Время копить

В прошлом году объемы всех видов кредитования в Иркутской области продолжили падение. А вот вклады и накопительные счета оставались востребованы у жителей, несмотря на снижение ставок в течение года. В 2026 году прогнозируется сохранение спроса на ипотеку с господдержкой, а интерес к розничным займам во многом будет зависеть от изменения ценовых условий по кредитам, на что в свою очередь влияет ключевая ставка.

Если ипотека, то льготная

По данным Банка России, в Иркутской области за январь-октябрь 2025 года объем выданной ипотеки составил 41,4 млрд рублей, что на 36% ниже, чем за тот же период 2024 года. Годовые темпы прироста ипотечного кредитования по сравнению с началом 2025 года снизились более чем в 4 раза (с 7,1% до 1,6%, по данным на 1 ноября). По мнению специалистов Банка России, такая тенденция обусловлена не только высокими банковскими ставками, но и ужесточением требований Центробанка, направленных на ограничение закредитованности граждан.

– В течение прошлого года низкий спрос на рыночную ипотеку при высоких кредитных ставках сохранялся, – отметил управляющий Отделением по Иркутской области Сибирского главного управления Центрального банка РФ Игорь Коржук. – Ипотечное кредитование в основном поддерживалось за счет государственных льготных программ. Во второй половине 2025 года спрос на льготные кредиты повысился, что в том числе связано с анонсированием пересмотра параметров семейной ипотеки.

Между тем в первом квартале 2026 года значения лимитов по ипотеке на покупку нового и вторичного жилья в многоквартирных домах, а также по необеспеченным потребительским кредитам и автокредитованию сохранены на уровне четвертого квартала прошлого года. При этом ужесточены лимиты по ипотечным кредитам в сегменте ИЖС и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости.

Спрос на кредиты замедлил падение

Что касается розничного кредитования, то в данном сегменте показатели также продолжили падение. По данным на 1 ноября 2025 года, розничное кредитование в Иркутской области снизилось на 6,9%. В основном это связано с усиливающейся в течение прошлого года отрицательной динамикой потребительского кредитования – за 10 месяцев снижение составило 14,4%. Однако в конце 2025 года несколько улучшились ценовые условия по кредитам. Специалисты Банка России связывают это с реакцией населения на законодательные инициативы, в частности, повышение утильсбора и возможное изменение параметров семейной ипотеки.

В целом же в течение прошлого года банки снижали ставки по розничным кредитам во всех сегментах (ипотека, автокредитование, кредитные карты и кредиты наличными). С начала 2025 года ставки уменьшились в среднем на 5–7 процентных пунктов. Интерес к розничным займам в 2026 году во многом будет зависеть от изменения ценовых условий по кредитам, на что в свою очередь влияет ключевая ставка. По прогнозу специалистов Отделения Банка России, ее диапазон на 2026 год будет 13–15% годовых.

Хорошее сберегательное настроение

Несмотря на снижение ставок по вкладам и накопительным счетам в течение прошлого года, сберегательное настроение жителей Иркутской области сохранялось на высоком уровне. На начало ноября 2025 года накопления составили 589,3 млрд рублей (без учета средств на счетах эскроу). Это на 15% больше, чем за тот же период 2024 года. По сравнению с началом 2025 года средства населения выросли на 9%.

– Такая тенденция обусловлена в первую очередь ростом доходов населения, – прокомментировал Игорь Коржук. – Кроме того, люди все лучше понимают, что на фоне высокой инфляции хранить сбережения в наличных – значит, гарантированно терять их покупательную способность. Банковский вклад остается самым популярным способом у жителей региона сохранить и приумножить свои деньги. Его надежность дополнительно защищена государством – все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы.

Тем не менее с прошлой осени население стало проявлять интерес к другим инструментам, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Это произошло из-за постепенного снижения доходности по вкладам. Поэтому часть средств, которые они ранее бы положили на вклад, жители Приангарья все чаще инвестируют в недвижимость и ценные бумаги.

Растет интерес и к индивидуальным инвестиционным счетам. За девять месяцев 2025 года число ИИС в Иркутской области выросло на 3,4% и достигло 128,5 тыс. При этом объем активов на этих счетах увеличился на 22% (до 7,8 млрд рублей). Это значит, что граждане не только открывают новые счета, но и активно пополняют существующие. В основном инвесторы в Иркутской области (124,2 тыс. ИИС) являются клиентами брокеров. Количество ИИС в сегменте доверительного управления сокращается. Наибольшей популярностью среди вложений у инвесторов в целом по России пользовались государственные и корпоративные облигации при снижении интереса к российским акциям.

ПДС все популярнее

Кроме того, за 11 месяцев прошлого года жители Иркутской области заключили более 112 тыс. договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС). Это практически в два раза больше, чем за весь 2024 год. С начала действия программы (с 1 января 2024 года) заключено порядка 166 тыс. договоров ПДС, общий объем средств составил 7,9 млрд рублей. Доля участников программы долгосрочных сбережений от общего числа жителей Иркутской области составляет 7%, что выше, чем в целом по России (6%).

– Программа долгосрочных сбережений позволяет сформировать денежную подушку безопасности, накопить на крупную покупку или получить дополнительный доход – ПДС – это один из самых надежных инструментов, – отметил Игорь Коржук. – Надзор со стороны Банка России за негосударственными пенсионными фондами, которые осуществляют инвестирование денежных средств участников программы, очень строгий. Ежеквартально проводятся стресс-тестирования, постоянно на контроле финансовая устойчивость. НПФ не могут рисковать деньгами своих клиентов. Они инвестируют только в согласованные с Банком России инструменты. И самое важное – все средства на счете, то есть взносы участников, государственные добавки, инвестиционный доход, защищены системой страхования на сумму 2,8 млн рублей.

Областная газета № 5 (2943) от 21 января 2026